• Новости

• Московские новости АКМ

• Региональные новости АКМ

Ипотека в условиях экономического кризиса

Круглый стол 1 апреля 2009 года, Госдума

Как мы сообщали, в Госдуме состоялся Круглый стол, посвященный проблемам строительной отрасли и перспективам развития жилищного кредитования. Предоставляем вниманию подробный отчет о работе этого совещания, на котором присутствовали депутаты Госдумы, представители АРИЖК, МЭРа, эксперты и профессионалы рынка недвижимости. В рамках Круглого стола были рассмотрены и общие проблемы жилищного строительства, и законопроекты, которые еще не внесены в Думу, но могут стать предметом обсуждения в ближайшее время. Это поправки в законы «Об ипотеке» и  «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» в части коммерческой недвижимости, а также поправки в закон «Об ипотеке», предусматривающие мораторий на выселение заемщиков - должников.
Вел заседание депутат Госдумы И.Д. Грачев. Прежде всего он ознакомил собравшихся с приветственным словом Председателя Совета Федерации, лидера партии «Справедливая Россия» С.М. Миронова. Депутат подчеркнул, что сегодняшнее достаточно многочисленное собрание в высшей степени своевременно. Экономический кризис заставляет принимать решения, и это очевидно. «Я уверен, что можно было в полном объёме практически сохранять весь строительный комплекс, и это не требовало огромных финансовых затрат. По моим оценкам, это примерно в десять раз меньше, чем то, что уже выделено банком с неизвестным результатом. Соответственно, и в части поддержки граждан, и в части поддержки ипотеки многие решения пока не выглядят блестящими и требуют корректировок», - сказал И.Д. Грачев.

Генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) А.Д. Языков:
- В декабре 2008 года перед АИЖК была поставлена задача разработать и приступить к реализации мер по поддержке заёмщиков ипотечных жилищных кредитов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. АИЖК разработало и реализовало совместно с региональными властями, практически всех субъектов Федерации, распределённую систему развития и поддержки ипотеки, так называемые региональные ипотечные агентства. С целью, во-первых,  обеспечить социальную защиту тем слоям населения, которые в условиях развития мирового экономического кризиса потеряли работу или их доходы существенным образом снизились до такого уровня, что исполнение обязательств по своим ипотечным кредитам стало невозможным.

Вторая важнейшая задача - это предоставить ликвидность банковскому сектору за счёт выделения ресурсов денежных или в форме госгарантий, которые, имея цель поддержку ипотечных заёмщиков, в конечном счёте вернуться в банковскую сферу.

Третья задача - предотвратить катастрофическое падение цен на рынке недвижимости в отдельных регионах, где высок риск массовой безработицы, и, соответственно, риск проведения массовых взысканий заложенного имущества и одновременно выброс его на рынок.
С другой стороны, в силу очевидного нарастания социальной напряжённости в отдельных регионах перестал работать ключевой элемент ипотеки - право кредитора на взыскание заложенного имущества. Объективное опасение социальной напряжённости незащищённых слоёв населения привели, практически, к полной блокировке данного механизма. Соответственно, выделение из всей массы ипотечных заёмщиков именно незащищённого слоя и предоставление ему поддержки со стороны государства должно содействовать возобновлению работоспособности данного механизма взыскания.

В конечном итоге формирование стабильного механизма реструктуризации должно содействовать развитию ипотеки как ключевого инструмента жилищного рынка, а именно: ипотека как финансовое обязательство, взятое на множество лет, является крайне ответственным шагом для любого заёмщика. Как раз риск нестабильности экономической ситуации, риск неуверенности в собственных силах, особенно для молодёжи, останавливает многих россиян от принятия решения о приобретении жилья по средствам долгосрочного финансирования. Наличие в составе ипотеки механизма реструктуризации позволит снизить названные опасения и повысить спрос на долгосрочное финансирование жилья.
Выполняя данное поручение, ОАО АИЖК в период с декабря 2008 года по февраль 2009 года разработало правило реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заёмщиков, разработало стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, отработало практику применения данных документов, в результатах чего в итоговый текст было внесено свыше 150 правок и создало совместно с ассоциацией российских банков специализированную компанию ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов", генеральным директором которой я являюсь.

Названные документы реализуют поставленные задачи и содержат в себе следующие подходы:
ключевой подход - государство сохраняет частную инициативу в этом секторе экономики, то есть, предоставив помощь отдельным категориям заёмщиков, государство сохраняет так называемый механизм частно-государственного партнёрства, при котором основная часть прав, требований на залог, - 80-85 процентов - остаётся у частного бизнеса, а на агентство переходит только 15-20 процентов самых старших рисков;
второе - это фиксированный период помощи, который установлен равным 12-ти месяцам. По оценкам экспертов данного периода вполне достаточно, чтобы заёмщик смог восстановить свою платёжеспособность;
третий подход - реструктурировать можно любые ипотечные кредиты, выданные в любом банке, по любому стандарту, в любой валюте и с любым алгоритмом расчёта процентов. В силу ограниченности бюджета правила реструктуризации имеют чёткую социальную направленность и содержат три ключевых требования.

Первое. Государство готово помогать заёмщику, если у него единственное жильё для проживания.
Второе. Его жильё не должно иметь элитный характер, указаны ограничения по размеру и стоимости.
Третье. Заёмщик должен подтвердить документально ухудшение своего финансового состояния до уровня двух прожиточных минимумов.
В настоящий момент разработано три схемы реструктуризации, но агентство продолжает разработку новых форм взаимовыгодного сотрудничества. В силу ограниченности бюджета программы, схемы реструктуризации основаны на механизме замещения платежей заёмщика средствами агентства в течение периода помощи. Полный выкуп проблемных кредитов пока не рассматривается, поскольку требует больших бюджетных возможностей, и существуют методические проблемы с оценкой справедливой стоимости проблемного кредита и отражение в учёте бухгалтерских убытков, возникающих при выкупе кредита дисконтом, особенно в банковском секторе.

Помощь будет оказываться на следующих принципах: возвратность, срочность, платность. Льготный период - это не период бездействия, а период, который даётся заёмщику для восстановления своей платежеспособности, потому обязанностью заёмщика является ежемесячное представление документов по его текущему финансовому состоянию. Понимая, что восстановление платёжеспособности может оказаться временным, агентство не считает необходимым прерывать досрочно оказываемую поддержку, но приветствует добровольное досрочное погашение своих обязательств.

В льготный период заёмщик не освобождается от платежей, это требование установлено по настоянию Ассоциации российских банков, иначе заёмщик забудет про своё обязательство и по окончании льготного периода с высокой степенью вероятности вовсе прекратит обслуживание своего кредита. Разработанные схемы реструктуризации как раз позволяют существенно снизить нагрузку на заёмщика, примерно в 50 раз.
 По окончании льготного периода заёмщик начинает погашать два обязательства: по своему ипотечному кредиту и по обязательству перед агентством. Срок погашения каждого из обязательств равный и равен сроку ипотечного кредита.

В завершение своего выступления хочу отметить, механизм поддержки заёмщиков ипотечных жилищных кредитов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, заработал практически по всей территории Российской Федерации. На сегодняшний момент только в трёх субъектах мы не успели развернуть своё представительство, и считаем, что данный механизм позволит снизить социальную напряжённость в отдельных регионах, предотвратить существенный выброс недвижимости в массовых сегментах на рынок, то есть реструктуризация способствует не падению цен, что важно для развития рынка недвижимости в целом.

 Депутат Государственной Думы, член Комитета по строительству и земельным отношениям Г.П. Хованская:
Мы никуда не уйдём от того, чтобы поддерживать строительство, госзаказ на строительство жилья. Вместе с Сергеем Михайловичем Мироновым и целым рядом депутатов моих коллег нами внесен законопроект о строительстве жилищного фонда некоммерческого назначения. Я подчёркиваю, речь идёт не о социальном жилье, а о жилищном фонде некоммерческого назначения, которого на сегодняшний день в Жилищном кодексе нет. Изменив правила игры и введя социальное жильё только для малоимущих, мы оставили вообще за пределами правового регулирования огромное количество граждан, в первую очередь это бюджетники. Им отказывали в постановке на учёт на социальное жильё. И, с другой стороны, они не могли выйти на рынок найма жилья коммерческого.
И поэтому финансирование такого строительства не будет при эксплуатации нагрузкой для бюджета, потому что полностью компенсируются все расходы нанимателя этого жилого помещения. Проект этот будет окупаться в течение 25 лет, по нашим прогнозам. Можно установить и более короткие сроки, но это будет большей нагрузкой. И плата за наём в этом фонде будет раза в три меньше, чем на рынке найма жилья коммерческого. 
Вот это предложение сделано. Похоже, что оно нашло поддержку и не только у моих коллег, но есть даже информация, что и президент, и премьер очень доброжелательно отнеслись вот к этой инициативе. Но мы с ней опаздываем минимум на три года. Понимаете, если бы этот фонд сейчас был, многие проблемы не стояли бы.
У меня есть очень непопулярные предложения, как решать проблемы тех, кто сейчас по сертификатам должны получать жильё - это военнослужащие, это северяне и целый ряд других категорий. Вы прекрасно знаете, что стоимость квадратного метра по сертификату явно занижена. Она не позволяет людям приобрести жильё по нормам. И в итоге у нас возникают уголовные дела в отношении военнослужащих, которые, пытаясь как-то решить проблему семьи, обналичивают эти сертификаты, покупают жильё в более бедных регионах, а потом у них изымают жильё и возбуждают уголовные дела. С этой практикой нужно заканчивать. И возможно это непопулярный, но правильный шаг в период кризиса, может быть, предложить этим людям, за которых мы решили, что они обязательно хотят быть собственниками, строительство некоммерческого жилья и предоставление им вот этого жилья в наём. Это тоже одно из предложений на будущее. Нужны переговоры с Министерством обороны, безусловно, ну и с Министерством регионального развития, которое отвечает за целый ряд категорий получающих сертификаты.
Теперь по ипотеке с выселением. По нормам Жилищного кодекса у нас на сегодняшний день человек не может быть выброшен на улицу на период реализации его жилья, он должен быть переселён вместе с семьёй в маневренный фонд. Такого фонда не существует. Тем более это не свойственно банкам. То есть, заявив такую норму, законодатель не подумал, как это всё будет реализовано. Так что я считаю, что  проблема маневренного фонда для собственника единственного жилья, который взял ипотечный кредит, раньше была теоретической, сейчас она стала практической и очень тяжелой, сложной проблемой.
Как альтернатива ипотечным кредитам, новым, по крайней мере, это стройсберкассы, одна из возможных версий. И вторая версия - это купля-продажа с рассрочкой платежа, которая очень хорошо прижилась в Москве и сейчас, по-моему, в Кемерово приняли такую схему. Мы должны предложить людям в период, когда  строительство социального жилья окончательно упало, потому что до завершения приватизации никто у нас не будет из муниципальных властей строить социальное жильё, которое завтра становится частной собственностью. Это и сейчас для них основной аргумент, почему они не хотят строить социальное жильё. Некоммерческое жильё в приватизацию не идёт, не переходит в собственность граждан. И, с другой стороны, ипотека у нас новая, новые кредиты у нас тоже просели. С двух сторон у нас такое падение произошло.  Так что альтернативой на рынке найма жилья является некоммерческий фонд, наём некоммерческого жилья. Какая альтернатива для людей, которые что-то могут? Это стройсберкассы и продажа жилья государством по стоимости, близкой к рыночной.
Заместитель начальника отдела финансовых рынков и финансового законодательства в Министерстве экономического развития Е.Б. Покопцева:
- Действительно, идея  стройсберкасс поддерживается. Мы неоднократно обсуждали. Но есть и проблема. Она состоит в том, что предложенные поправки в законопроект не учитываются, и проблема состоит в том сама, что если они не будут учтены, то у нас может не пройти не только законопроект, но и сама идея. Потому что очень сложно бороться, мнения по стройсберкассам очень разные в правительстве. Очень сложно бороться с негативным отношением к стройсберкассам. И часто это отношение формируется именно недостатками, которые всё ещё есть в законопроекте.
Есть несколько инициатив, которые уже приняты. То есть довольно много делалось в последнее время по ипотеке и Государственной Думой, и правительством. Сокращены сроки государственной регистрации ипотеки жилых помещений до  пяти рабочих дней. Сейчас готовятся поправки о сокращении сроков госрегистрации ипотеки до 15 дней для нежилых помещений. То есть этот закон уже разрабатывается и будем надеяться, что он будет принят.
Законопроект об ипотеке нежилых помещений прошёл первое чтение, и сейчас готовятся поправки в правительство ко второму чтению.
И хочу обратить внимание ещё на проблему просроченной задолженности, о которой уже сейчас говорилось. У нас есть опять же две проблемы. Вот как АИЖК смотрит, в первую очередь рассматривает заёмщика с точки зрения падения его дохода. И с этой точки зрения готов предоставлять помощь в соответствии с имеющимися возможностями. Коммерческие банки у нас смотрят на заёмщика с другой стороны, насколько он качественно исполнял свои обязательства ранее. И соответственно помощь может быть предоставлена другой категории заёмщиков, даже тем, которые брали кредиты на более дорогое жильё, у которых доходы изменились не так сильно. Поэтому озвученная цифра о проблемных кредитах, конечно, она занижена, то есть проблема больше и решать её надо комплексно.
Конечно, полностью её вешать на АИЖК это нереально. Поэтому надо продумывать такие общие предложения о том, как действовать банкам  в данном направлении. Многие банки уже свои программы разрабатывают и применяют. Насколько они эффективны, это вот тоже вопрос, который тоже можно обсудить.

Главный аналитик РГР, профессор кафедры "Экономика и управление городским строительством" РЭА им. Г.В.Плеханова Г.М. Стерник:
- Господдержка через уменьшение ипотечной ставки - это путь, который может завести в тяжёлую ситуацию.
Как только появилась структура АРИЖК, они выставили жёсткие условия, и я считаю, что это правильно. Потому что  с их стороны  должна быть помощь нижнему по платёжеспособности слою людей, а вовсе не богатым. Функция государства - поддерживать менее имущих. Это не исключает, а, наоборот, всячески стимулирует к тому, чтобы банки, со своей стороны, проводили мероприятия по реструктуризации долгов более обеспеченных людей. Но для этого не нужна поддержка государства, а нужно, чтобы банки решились на снижение своих доходов во имя социальной стабильности, во имя того, чтобы средний класс наш не обрушился.
Мы много наделали ошибок в развитии банковской ипотеки как таковой. Но это всё покрывалось тучными годами, когда доходы росли, строительная отрасль росла, однако мы уже несколько лет выступали по этому поводу, что ипотека всё-таки должна быть более сдержанная в отношении бездумного привлечения людей, которые не могут обеспечить обслуживание кредитов. Но банки не прислушивались. Хорошо, что у нас не случилось того, что случилось в Америке, в силу просто объёма ипотеки меньшего. Но это же звонок, и сейчас есть время подумать спокойно и перестроиться.
Несколько лет, я не знаю, сколько: пять - семь будет некая стабилизация, пусть депрессивная стабилизация в ценах, не будет безумного роста цен. Это самый хороший период для того, чтобы отработать все технологии в сторону защиты интересов малоимущих. И одновременно, защитив интересы кредитующих организаций, банков. Сегодня в авральном режиме меры вырабатываются, меры  краткосрочного характера. Но нужно сразу начинать думать и о мерах среднесрочного, и долгосрочного характера.
 
 Независимый аналитик рынка недвижимости А.Г. Бекетов:
 - По моим расчетам, за последние полгода денежная масса в государстве уменьшилась на 17 процентов. Поэтому цена на квадратные  метры по закону экономики должна уменьшиться однозначно. 20 процентов - это в соответствии с законами экономики. Плюс, приблизительно процентов 10 вот тех ипотечных кредитов, которые поднимали цены на рынке. И с учётом того, что текущие накопления постепенно будут проедаться, могу предположить, что до конца года для того, чтобы запустить рынок, надо снизить рублёвые цены где-то на 40 процентов, а валютные - на 55 при курсе доллара в 30 рублей за доллар. И это в том случае, если мир и мы следом за ним будем выползать из кризиса.
Если же кризис продлится 3-5 лет, то здесь трудно предположить, но снижение, наверное, будет до 70 процентов в рублях.
И поэтому, я считаю, в нынешних условиях можно поддержать стройкомплекс, только производя и эксплуатируя эти дома, как некоммерческий. Это хотя бы даст какую-то отдачу. Люди смогут зарабатывать деньги и возвращать их в строительство. В противном случае просто будут стоять пустые дома и механизма возврата не будет. Или рынок или социальное жильё - надо, действительно, создавать середину, чтобы не дать строительному комплексу провалиться.

Независимый эксперт Ю.Ю. Вербицкая:
- В России последний всплеск стройиндустрии произошёл в последние семь лет, это 2001-2008 годы, что обуславливалось отчасти и доступной ипотекой. Но пока мне лично, не знаю, думаю, что и всем здесь собравшимся, трудно сказать, как долго продлится спад в строительстве, сколько вообще продлится кризис и насколько глубоким он будет. Самое главное сейчас это понять, где выход. И, похоже, что западные страны сейчас не ищут других путей. Они все ориентируются пока на ипотеку. Вектор не меняется. Что сейчас происходит с российской ипотекой? Сегодня перед государством и перед банками стоят две глобальные проблемы - это поддержка старых заёмщиков, и как бы то ни было всё равно в рамках именно ипотеки - это привлечение новых заёмщиков для того, чтобы простимулировать платёжеспособный спрос на жильё.

Генеральный директор ООО «АТТА Ипотека», А.В.Черняк:
- На сегодняшний день есть две основные проблемы для ипотечных кредиторов. Одна тема - это рефинансирование, то есть найти, где источники выхода из ситуации, когда банки и другие кредиторы затоварены неликвидными портфелями. И вторая тема, которая на самом деле животрепещущая, но совсем, на мой взгляд, не отражена ни в каких решениях на уровне государства, - это работа с просроченной задолженностью в государственных масштабах. При этом если первой проблеме какое-то внимание уделяется, то работа с просроченной задолженностью - это на сегодняшний день проблема самих кредиторов. При этом я уверен, что в конечном итоге эта проблема окажется более важной и необходимость её решения, нежели первая.
Все меры, которые принимаются сегодня по поддержке заёмщиков, - это правильные и хорошие меры. Но на самом деле это не что иное, как, по-моему, перенос сегодняшней проблемы на завтра, особенно те сроки, которые предусматриваются для этой поддержки, при всём положительном моем отношении к таким мерам. Способами реструктуризации, внесудебного взыскания и т.д. проблема переносится на потом. Внесудебное взыскание, наверное, сейчас отрабатывается. Есть коллекторские компании, достаточно успешные коммерческие на рынке, цены услуг на которые крайне велики, на мой взгляд. Но это диктуется их монополизмом, по сути. Каждый кредитор вынужден тратиться на создание собственных служб по работе с просроченной задолженностью либо обращаться к коллекторским агентствам.
Я предложил бы подумать на государственном уровне о создании некого агентства, которое могло бы стать коллекторским агентством государственным. Такого рода агентства созданы уже в ряде стран. Как раз в период кризиса их актуальность возрастает. Поэтому, если это интересно, то мог бы принять участие в разработке концепции, какие-то намётки есть.

Вице-президент, начальник департамента по работе с физическими лицами, "Газпромбанк" А.Р. Горячева:
- Банки перевешивать проблемы на АИЖК не собираются.  Они активно разрабатывают свои программы и думают о том, как реструктурировать задолженность, решить проблемы с реализацией имущества. Тем более, я думаю, что все столкнулись, особенно те банки, которые имеют достаточно большую региональную сеть, с тем, что стоимость недвижимости в ряде регионов существенно упала. И выставляя на продажу данные квартиры, к сожалению, заёмщики не могут погасить сумму тех обязательств, которые они должны банку.
Безусловно, мы выдаём новые кредиты и работаем как на вторичном рынке, так и на первичном.
Мы сталкиваемся с тем, что даже те заёмщики, которые в состоянии платить и обслуживать долги, ссылаются на то, что раз государство говорит о том, что будет помогать, то в принципе можно не платить, потому что в дальнейшем будет ещё хуже. Поэтому реально помогать надо тем, кто столкнулся с ситуацией невозможности обслуживать свои обязательства в силу того, что произошло сокращение штатов, либо обанкротилось предприятие. К этому вопросу надо подходить всё-таки взвешенно и системно. То есть, не должно быть так, чтобы  все проблемные долги  вешались на одну организацию, АИЖК, а те банки, которые вели агрессивную и рискованную политику, продолжали бы в дальнейшем так же работать ради поддержания самого рынка.

Заместитель Руководителя Блока "Розничный бизнес ОАО "Альфа-Банк" И.В. Зибарев:
- Рынок ипотечного кредитования в коммерческих банках практически умирает. И, мне кажется, это абсолютно не рыночная ситуация, которая ни к чему хорошему привести не может.
Задача АИЖК - создавать систему рефинансирования ипотечных кредитов внутри страны, чтобы банки могли не только выдавать или бороться с просроченной задолженностью, а ещё знали, куда эти портфели потом деть. Вот сейчас их девать некуда, и, мне кажется, вот это должна быть тоже одна из основных задач сейчас для правительства, для Госдумы, чтобы мы создали эффективный механизм рефинансирования внутри страны. Что касается работы с заёмщиком, у нас пока всё в порядке. Хотя мы видим достаточно большой рост просрочки. У нас 40 процентов валютных кредитов, и сейчас мы готовы их перевести в рубли, но ставка в рублях в "Альфа-банке" 23-24 процента в рублях, я думаю, это ещё хуже будет заёмщику. И вот такая большая разница между ставками, которые мы реально формируем на основе рыночной стоимости денег для "Альфа-банка" и теми ставками, например, которыми распоряжается АИЖК, мне кажется, очень большая разница. Поэтому АИЖК должно, на самом деле, такие кредиты валютные рефинансировать.
Второй момент, я не согласен, что сейчас не надо выдавать кредиты вообще. Их надо выдавать более разумно и взвешенно, должны быть целевые кредиты. И такая, целевая поддержка и в целом по ипотечным кредитам в стране и конкретных банках, крупных особенно, она, мне кажется, очень была бы очень своевременна и помогла бы в целом экономике и стимулировала бы потребителя конечного, что, на мой взгляд, очень важно.

Заместитель председателя правления банка «Хоум Кредит энд Финанс» В.М. Гасяк:
- Самое главное,  нам нужно понять, о каком сроке идёт речь, сколько продлится кризис. Если у человека наступила просрочка с началом кризиса, и вы не применили к нему каких-то мер, не убедили его продать жильё, то через год просрочки жильё станет ещё дешевле и он вообще не рассчитается с этим долгом. Сейчас у меня уже появились заёмщики, которые на рынке не могут продать квартиру даже по остатку основного долга. В Краснодаре, например, цены упали на 40 процентов в некоторых районах. Допустим, мы дадим отсрочку. При этом штрафы и пени, всё продолжает капать. Через год мы получим ситуацию, когда человек должен заплатить в два-три раза больше, чем мог бы заплатить год назад. У нас есть определённые ограничения. Например, мы готовы выкупить у заёмщика квартиру по сегодняшней цене и через год, два, три, когда цены поднимутся, обратно продать. При этом он будет продолжать жить в квартире, полцены сразу платим, а полцены идёт платежами. Мы это сделать не можем.
Следующий вопрос. У человека появляется какая-то сумма денег. Казалось бы, возьми эту сумму денег и вот тебе стабилизационный период. Нет. Банки сейчас не могут, если деньги пришли, пойти на частичное досрочно погашение. Счёт, о котором мы давно уже говорили, на котором можно было бы деньги заморозить. и в течение там шести-восьми месяцев заемщик был бы спокоен, эти деньги идут на погашение, отрывать не возможности, нет механизма. Хотя мой банк готов даже делать пониженную ставку на этот период. Есть требования ЦБ и это является нарушением.
 Несмотря ни на что ипотеку мы продолжаем держать, понимая, что это важный бизнес. Самое главное, понять, как идти дальше, продумать за заёмщика  эти варианты.

Начальник Управления Ипотечного кредитования АКБ "РОСБАНК" Я.А. Канестри:
  Для меня, честно говоря, загадка, какие могут быть проблемы у московского стройкомплекса, если соотношение цены и себестоимости там различаются в разы.
В целом проблема нашего рынка недвижимости в том, что, строго говоря, он не рынок. Рынок, это когда есть некий объём продавцов, некий объём покупателей. Обе стороны действуют, обладая информацией, как о качестве того, что покупают и продают, так и ценовой ситуацией. Наверное, нужен закон, регулирующий риэлторскую деятельность. Наверное, нужно как-то этим законом заставить, например, чтобы все расчеты были безналичными.
Второе - определённое зло в том, что строительство  финансируется за счёт привлечения средств граждан. Принятием 214-го закона была попытка это отрегулировать, но она практически провалилась, особенно там, где была активность на рынке.
Вот у нас есть такая организация, ФАС называется, она, наверное, считает, что выселение - это правильно. Та война, которую развязала ФАС против страхования здоровья заёмщиков и страхования титула,  это, на мой взгляд,  вредительство. Надо это прекратить, потому что страховых случаев по жизни много.

Президент компании «Бест-недвижимость» Г.В. Полторак:
Мы совершали большую ошибку, раздувая ипотеку и интенсифицируя спрос, при этом очень мало внимания уделяли развитию предложения на рынке недвижимости, то есть кредитованию строительства. Сейчас кредитование строительства умерло вообще, а мы ещё говорим о том, что надо продолжить работу с ипотекой и кредитовать граждан. Мне кажется, путь тупиковый. Если ничего не делать по части государственной поддержки строительного комплекса, то через год мы придём к ситуации, когда цены катастрофически вырастут - в рублях, естественно. Поэтому мне непонятны размышления аналитиков о том, что недвижимость в рублях подешевеет на 70 процентов. Могу  предположить, что это может быть только в том случае, если страна обнищает настолько, что первостепенной потребностью граждан будет, наверное, еда и больше ничего. У нас сегодня по-прежнему, огромный дефицит жилья, потребность очень большая. И, если всё-таки какие-то сбережения у людей будут, то, безусловно, они будут пытаться решить и свой жилищный вопрос.
Надо взвешенно относиться вот к этим прогнозам, потому что, когда уважаемые аналитики и политики говорят вот о том, что сейчас всё подешевеет, тем самым рынок недвижимости приводят в ступор. Покупатели продолжают ждать того самого дна, создаётся отложенный спрос, и, в результате, будет совершенно обратное явление.

Далее выступали вице-президент ЗАО «Банк ЖилФинанс» Е.Г. Клепикова, вице-президент ОАО «Московский банк реконструкции и развития» А.Н Шелковый, которые  высказались против поправок в закон об ипотеке, касающихся моратория на выселение должников. По их мнению, это создает в заемщиках иждивенческие настроения.
Иное мнение у В.Л. Герасименко, вице-президента Национального фонда развития рынка недвижимости и оценочной деятельности, представителя Екатеринбурга:
- От лица предпринимателей скажу, что мы все поддерживаем поправки в закон «Об ипотеке» в отношении нежилой коммерческой недвижимости. Что касается сложившейся ситуации, банки, на мой взгляд, должны разделить ответственность с заёмщиком. Потому что ещё год назад, банки, пользуясь конкуренцией, вывели на рынок высокорискованные продукты без первоначального взноса. И, на мой взгляд, в этой ситуации было бы правильно и разумно, чтобы банки по отношению к заёмщикам не были настроены воинственно. Я поддерживаю мораторий на выселение заёмщиков. Более того, считаю, что государство могло при Агентстве по страхованию вкладов создать организацию, чтобы она выкупала проблемные кредиты, и чтобы граждане продолжали проживать в своих заложенных ипотечных квартирах, может быть, даже платили бы социальную аренду.